【投資で大失敗?!】投資がうまくいかないと思ったときにチェックすべき4つのポイント

投資で失敗して悲しむ男性

0. はじめに

「投資で失敗した!」

 

損失が自分の想像より大きく出た時、元本がなくなってしまった時、、、

 

失敗したと感じることがあるかと思います。

 

投資家ならいつか一度は経験する可能性がある、このような出来事について、いったいどのように考え、そして、対処したら良いのでしょうか?

 

私が資産をつくる過程で経験したことを踏まえて、そもそも本当に「失敗」なのか、そして、その捉え方について4つのポイントをお話したいと思います。

 

1. 目標がそもそもあるか?

まず、1つ目のポイントは「投資の目標がそもそもあるか?」です。

 

目標とは、自分が成功、あるいは、満足だと思える数字やそれを達成するまでの期間などのことです。

 

もし目標がなければ、実はその投資が成功だったか失敗だったか、判断することは絶対出来ません(!)。

 

なぜなら、成功の基準が何もないため、失敗も存在しないのです。

 

意外なほど、目標もないにもかかわらず、勝手に失敗したと考えてしまっている人は多くいるものです。

 

2. 判断する基準の再確認

次に、2つ目のポイントは「成功と失敗を判断する基準」です。

 

多くの人が、利益が出たか損失が出たかだけで、成功と失敗を判断しがちですが、それは間違いです。

 

投資の成功と失敗を分けるものは、正しくは下記の図のように「正しい行動を取ったかどうか」以上にはありません。

投資の成功と失敗の基準 行動と利益

 

・自分の目標や資産額に応じて取れるリスク(リターンのばらつき)にマッチする商品を選んだかどうか

・ある商品を評価するのに、正しいプロセスを踏んだかどうか

 

(参考記事:【投資で大儲け】大成功したときほど反省すべき理由とは(概要動画付き)

 

特に、初心者で複数取り組んでいる投資のうち、1つでも損をすると、いても立ってもいられず、投資を継続出来なかったり、精神的に悩んでしまったりする人がいます。

 

これも、あなたは未来が見える神や完璧な預言者ではないと思いますので、ただ当たり前のことが起きているだけなのです。

 

 

3. 目標水準の再確認

3つ目は、「利回りなどの目標とする水準」です。

 

日本では低利回りの時代が長い影響なのか、金融リテラシーが低いせいなのか、目標が異様に高い人が多い気がします。

 

特に、資産水準が多くない方で、年率15-20%を越えるリターンの目標を掲げている人は毎年達成できず、フラストレーションを抱えることになるでしょう。

 

そのような方は目標に届かなくても、一喜一憂する必要は無く、目標自体を調整した方がよいかもしれません。

 

4. 判断する期間の再確認

最後の4つ目は、「判断する期間」です。

 

例えば、あなたが35年後の老後に備えて、長期の積立投資をしていたとしましょう。

 

積立を始めて1年後、積立と連動する株価が大きく下がり、損失が20%出たとします。

 

さてこれは老後に向けて、安定的に資産を築こうとしていたあなたにとって「失敗」と言えるでしょうか?

 

正解は、「失敗とも、失敗ではないとも判断ができない」です。

―35年という長期を見据えた投資にとって、1年というミクロの期間では、判断しようもないのです。

 

例えば、代表的な株価指数であるS&P500の長期データを見てみましょう。

前年からの変化率を示すグラフは以下のようになります。

20190322_S&P_change_rate

 

こうしてデータを見ると、年間20%の変動など普通で、予想される範囲内のことが起きているだけだとわかります。

 

そして、仮にここでやめてしまうと、買うタイミングに依存せずにリターンを出しやすい積立投資の良さを捨ててしまうことになります。

 

 

5. まとめ

以上、投資で失敗したと感じたときに確認すべき点は下記の4つでした。

 

目標の有無:投資の具体的な目標がなければ、成功とも失敗とも、本来判断は出来ない

判断する基準:投資の成功と失敗の基準は、損益ではなく、合理的な正しい行動を取ったかどうかでしか本来判断できない

目標水準:年率15-20%を超える高い目標である場合など、目標水準がアグレッシブ過ぎる可能性はないか?

判断する期間:中長期の投資を直近の数字を見て、短期間で判断しようとするなど、投資期間と判断する期間が矛盾していないか?

 

 

皆さんの投資の正しい判断と成功に役立てば、とても嬉しく思います。

 

 

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八乙女暁

Midas Minds LLC 代表 “ジャストフィット”投資法専門家 八乙女暁(やおとめさとる) 投資家/経営コンサルタント/米国公認会計士 30歳で資産10億円以上を得て、セミリタイヤを達成。 その経験とノウハウを活かし、あなただけの自由な時間を手に入れる “ジャストフィット”投資法をみなさまにお教えしています。 時間/お金/場所の「制限ゼロ」の人生を送る仲間を増やしたい、 その夢に向かって、日々活動しています。 2019年7月に初の著書の出版を予定。